Блокировка карт

Если банк временно останавливает ваши операции, блокирует карты или онлайн-банкинг, он должен сразу же сообщить вам об этом. Например, отправить СМС или уведомление на телефон. Также банк должен объяснить, почему произошла блокировка и что нужно сделать, чтобы её снять. Это требование выпустил Банк России.

Сейчас многие банки действуют без предупреждения, и после блокировки клиенту приходится самому выяснять, что произошло. Связаться с банком можно только по телефону горячей линии или в отделении.

Чтобы защитить вас от мошенников и отмывания денег, банки могут отслеживать ваши операции и останавливать подозрительные переводы. Например, если перевод выглядит как попытка спрятать незаконно полученные деньги или отправить деньги на подозрительный счёт.

Когда банк блокирует операцию, он должен объяснить причину. Чаще всего это связано с двумя законами: № 115-ФЗ и № 161-ФЗ. Они отличаются тем, на сколько может быть заблокирована операция и как её можно снять.

Блокировка по 115-ФЗ

Этот закон помогает банкам бороться с отмыванием денег и финансированием терроризма. Если банк заподозрит, что вы пытаетесь «обелить» нелегальные деньги или отправить деньги на опасный счёт, он может заблокировать операцию.

Что может произойти?

1. Банк может просто отказаться переводить деньги человеку, который находится в списке подозрительных лиц или компаний. Например, если вы отправляете деньги на счёт казино или покупаете криптовалюту.

2. Банк может не назвать причину отказа, сославшись на 115-ФЗ. Если вы спросите, он может попросить вас объяснить, зачем вы переводили деньги.

3. Иногда банк может заблокировать ваши карты и доступ к онлайн-банкингу. Это может произойти, если вы не объясните, зачем переводили деньги, или попытаетесь отправить крупную сумму человеку из списка подозрительных.

Как действовать?

* Если банк отклонил перевод, не настаивайте на операции. Вероятно, ваш адресат попал в список подозрительных лиц.

* Если банк попросил объяснить, кому и зачем вы переводили деньги, расскажите всё честно. Например, если вы купили что-то с рук или отправили деньги незнакомцу, банк может снять ограничения.

* Если банк заблокировал карты и доступ к онлайн-банкингу, напишите ему претензию. Претензию можно отправить на электронную почту, через приложение или сайт банка.

* Банк должен ответить на вашу претензию в течение 15 рабочих дней. Если для проверки понадобятся документы, срок может увеличиться до 25 дней.

* Если банк не отвечает, обратитесь в интернет-приёмную регулятора.

Блокировка по 161-ФЗ

Этот закон помогает банкам защищать клиентов от мошенников. Если банк заподозрит, что ваши деньги крадут преступники или вы делаете это под их влиянием, он может заблокировать операцию.

Что может произойти?

1. Банк может приостановить операцию на 48 часов, если заподозрит, что вы переводите деньги незнакомцу или сумма перевода слишком большая.

2. Банк также может заблокировать карту, с которой вы собирались сделать перевод.

Что делать?

* Если вы делаете перевод сами, подтвердите это сотруднику банка. Он может задать вопросы о цели перевода.

* Если вы получили сообщение о блокировке, но деньги нужно отправить срочно, позвоните на горячую линию банка.

* Вы можете заранее предупредить банк о крупной сумме, которую собираетесь отправить новому получателю. Тогда задержек не будет.

Если банк подозревает, что вы под влиянием мошенников

Банк может заподозрить, что вы переводите деньги под давлением мошенников. Например, если вам звонили незнакомцы или вы переводили деньги человеку, с которым не общались долгое время.

Что может произойти? Банк приостановит операцию на 48 часов и уведомит вас об этом. Через двое суток блокировка снимется автоматически.

Что делать? Проанализируйте ситуацию. Возможно, вас действительно обманывают.