Почему нельзя сообщать код из смс третьим лицам

17 января 2023 года Верховный суд встал на сторону клиентки в споре с банком по поводу кредита, который был оформлен дистанционно по коду из SMS в результате действий мошенников. Жалоба истца удовлетворена, решение суда первой инстанции, а также апелляционное и кассационное определения отменены.

Суть истории заключается в следующем. Клиентка ХКФ-банка в марте 2020 года, являясь пользователем его электронных сервисов, сообщила третьим лицам по телефону два кода из SMS. На их основе банк заключил договор страхования и был одобрен кредит на сумму больше 200 тысяч рублей почти под 19% годовых. Затем денежные средства были переведены на неизвестный счет.

Клиентка потребовала признать кредитный договор недействительным, настаивая, что это не она заключила сделку, а коды подтвердила мошенникам «машинально». Суды трех инстанций выступили на стороне кредитной организации, посчитав, что должна соблюдаться конфиденциальность SMS-кодов. Однако Верховный суд счел уместным отправить это дело на повторное рассмотрение.

В банке полагают, что клиентка сама виновата в том, что позволила третьим лицам узнать коды и тем самым оформить на нее кредит. Банк настаивает, что в каждом SMS указывается цель операции и есть предупреждение не называть коды посторонним.

В каких случаях суд встает на сторону клиента

Пленум Высшего арбитражного суда Российской Федерации N5 еще 19 апреля 1999 г. окончательно поставил точку во всех спорах клиентов с банками по поводу неправомерного списания средств. В подобных случаях виноват банк, а не клиент, констатировал Пленум. И сотрудникам Банка об этом хорошо известно.

В соответствии с договором банковского счета банк обязан выполнять указания клиента, а не третьих лиц. Если банк выполнил требования злоумышленника, этим он нарушил договор банковского счета, стало быть, он и виноват (а не клиент). И данное решение Пленума, по сути, еще раз подтвердил Верховный суд своим решением».

Что делать, если вы сообщили мошенникам подтверждающий код из смс

Если все-таки человек попадает в такую неприятную ситуацию, когда мошенникам удается получить конфиденциальную информацию из смс, каков должен быть алгоритм его действий?

Можно подать заявление в банк в течение одного рабочего дня после того, как произошло неправомерное списание. Однако вероятность успеха при этом крайне невысока, чаще всего от банков приходят отказы. Необходимо обращаться с заявлением в суд.