Финансовая грамотность. Невыдуманные истории.

Повсюду мелькают объявления: «Поможем получить кредит». Но …….больше половины придется отдать за нашу услугу….

Владислав, Екатеринбург.

«Рассказываю, как по собственной дурости попал на приличную сумму. Мне срочно понадобились деньги, около 200 000 рублей. Банк мне отказал, потому что официального дохода у меня нет. В МФО такую сумму давали только под залог, а заложить как-то нечего. Поспрашивал по друзьям и знакомым. Сначала все отказались давать в долг, но вскоре мне перезвонили «друзья друзей» и пообещали, что помогут достать нужную сумму — через кредит на покупку бытовой техники.

Мне всего лишь нужно было подъехать в магазин с паспортом. Человек, с которым мы говорили по телефону, уже ждал меня там. Он сказал, что я получу мои 200 000, как только подпишу кредитный договор на телевизор — все было уже подготовлено к моему приходу.

Парень меня торопил, да я и сам хотел побыстрее получить деньги и уехать. К тому же у нас были общие знакомые — не обманут же, решил я. Поэтому даже не стал вчитываться в текст, а просто поставил свою подпись. Парень тут же отдал мне деньги, забрал телевизор и сразу испарился. А я, как выяснилось, остался наедине с потребительским кредитом на 500 000 рублей, из которых получил только 200.

Телефон у этого афериста больше не отвечал. Когда я попытался найти его через друзей, на которых он ссылался в разговоре, выяснилось, они его и знать не знают. Как я оказался таким доверчивым, сам не понимаю».

Комментарии финансового эксперта:

Эта схема довольно распространенная — мошенники помогают человеку получить кредит, но умалчивают, сколько возьмут за свои услуги.    Обычно будущего заемщика просят приехать в магазин бытовой техники. Там к его приезду уже готовы и товар, и договор на POS-кредит – остается лишь поставить подпись. В большинстве случаев жертва даже не догадывается, какую именно технику покупает и на какую сумму одобрен кредит. Как только заемщик подписывает кредитный договор, банк переводит деньги за товар магазину. Клиенту выдают покупку — но ее сразу же забирает посредник, который организовал эту схему. Взамен он выдает человеку обещанную сумму, вот только скрывает, что это лишь малая часть стоимости товара и, соответственно, той цифры, что указана в кредитном договоре.

По сути, аферист перекупает технику у заемщика за половину или даже треть ее цены, чтобы затем перепродать гораздо дороже. А человек лишь спустя время осознает, что должен вернуть банку гораздо большую сумму, чем получил, да еще и с процентами. Зачастую жертвами таких посредников становятся люди, которым сложно или невозможно получить кредит или заем. Например, у них плохая кредитная история либо уже и так много долгов, либо нет официального дохода.

Человек, который очень хочет взять заем, может клюнуть на щедрую рекламу с обещанием гарантированных кредитов или займов всем желающим. В некоторых случаях аферисты выходят на своих будущих жертв сами — отслеживают запросы на кредиты в соцсетях и на различных форумах либо используют информацию о людях, которые планировали брать кредит, из ворованных баз данных.

Мошенники рассчитывают на то, что человек находится в критической ситуации и согласится на любые условия займа или просто в спешке не обратит внимание на заоблачную комиссию за услугу.

Соглашаясь на подобные предложения, вы сильно рискуете. Банки и МФО не просто так оценивают заемщиков, прежде чем выдать им кредит или заем. Их задача проверить, сможет ли человек гасить кредит, и отсеять тех, кто с большой вероятностью не справится с выплатами. Попытка обмануть систему во время проверки — это риск не только для кредитора, что ему не вернут долг, но и для самого заемщика. Слишком велика вероятность, что в итоге он окажется в долговой яме.

В ситуации, в которой оказался Егор, ему ничего не остается, как вносить платежи по оформленному кредиту. Оспорить договор не выйдет, так как в нем стоит подпись заемщика, а значит, он был в курсе всех условий сделки и согласился с ними.

Прежде чем брать любой кредит, постарайтесь здраво оценить свои силы. Помните, что на рынке заемных денег не бывает добрых самаритян, за все придется платить. Подумайте, как можно было бы обойтись без займа.

Если вы пришли к выводу, что кредит вам жизненно необходим, уточните в банке, на каких условиях вам могут его одобрить. К примеру, какие документы могут подтвердить ваш доход, если у вас нет официального трудоустройства, решит ли залог проблему с кредитной историей.

За кредитом обращайтесь только в легальные финансовые организации — проверить их можно в справочнике Банка России. Всегда детально изучайте кредитный договор — посмотрите размер процентов, штрафов за просрочку платежей, полную сумму долга. Помните, если вы берете кредит под залог, есть риск потерять свое имущество в случае просрочек. На что еще стоит обратить внимание, читайте в статье «Какие опасности может скрывать договор».