Расторжение договора страхования

В современном мире страхование играет важную роль в обеспечении финансовой безопасности граждан и организаций. Однако иногда возникают ситуации, когда потребители решают расторгнуть договор страхования досрочно. В таких случаях возникает вопрос о возврате страховой премии, которая была оплачена при заключении договора.

Что такое расторжение договора страхования?

Расторжение договора страхования — это одностороннее волеизъявление стороны, направленное на прекращение его действия в будущем. Это может быть вызвано различными причинами, такими как изменение условий страхования, изменение обстоятельств, потеря надобности и др.

В Гражданском кодексе Российской Федерации изложены общие нормы, регулирующие отношения в сфере страхования. При прекращении договора страхования по определённым основаниям возможен возврат страховой премии. К таким основаниям относятся:

гибель имущества, которое страхуется, по причинам, не связанным со страховыми случаями;

прекращение предпринимательства лицом, застраховавшим риск своей ответственности, связанный с этой деятельностью, или предпринимательский риск.

При таких обстоятельствах страховая премия возвращается за неистекший период контракта по пропорциональному принципу.

Страхователь также имеет право отказаться от сделки и расторгнуть договор личного страхования. Законом установлено, что отказаться от договора страхования можно в любое время.

Однако вернуть страховую премию он может только в том случае, если это предусмотрено соглашением сторон.

Помимо этого, законодательно установлен период «охлаждения» продолжительностью 30 календарных дней. В этот срок страхователь может отказаться от страховки с правом на возврат денежных средств.

Также существуют специальные нормы, закреплённые в законах о потребительском кредите и ипотеке. Эти нормы имеют большое значение, поскольку страховка часто используется как обеспечительная мера для возврата кредита.

На сегодняшний день не существует отдельного закона, регулирующего расторжение договора со страховой компанией. Однако законодательство предусматривает систему правовых актов, которые включают общие положения, применимые к таким ситуациям.

Основные аспекты этих положений заключаются в следующем:

Период «охлаждения» (30 дней), установленный для отказа от страховки при подготовке к получению кредита, распространяется на все виды кредитов, за исключением ипотечных. Это правило также применяется к коллективным контрактам при подключении к системе страхования. В таких случаях банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту.

Если страхователь полностью выполняет свои обязательства по кредитному договору, он может претендовать на возврат части страховой премии, независимо от того, был ли договор страхования заключён самостоятельно или в рамках банковской программы для обеспечения кредитного обязательства.

Таким образом, ответ на вопрос о возможности расторгнуть договор страхования (жизни в том числе) является утвердительным. Однако возможность возврата средств зависит от различных обстоятельств, которые необходимо учитывать при принятии решения о расторжении договора.

Шаг 1. Убедитесь, что вы имеете основания расторгнуть договор страхования

В соответствии с законодательством, причины отказа от договора страхования жизни, как и любого другого, не имеют определяющего значения. Общие основания, которые могут быть применены в случае расторжения договора, указаны в статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В рамках страхового соглашения стороны могут согласовать случаи, при которых возможно расторжение договора с выплатой части премии. К общим причинам расторжения относятся:

смена владельца имущества (например, продажа автомобиля);

гибель имущества;

прекращение занятия предпринимательской деятельностью (если речь идёт о страховании риска в коммерческой области);

отзыв лицензии у страховой компании.

 Шаг 2. Подготовьте документы для расторжения договора страхования

Чтобы расторгнуть договор страхования, необходимо оформить письменное заявление. Как правило, форму заявления можно взять по месту обращения.

В заявлении нужно указываются следующие сведения:

наименование страховой компании;

персональные данные страхователя (ФИО, паспортные данные, адрес, телефон для оперативных контактов);

название заявления;

реквизиты договора страхования;

основания расторжения страхового соглашения (например, период охлаждения);

банковские реквизиты для перечисления денежных средств;

подпись и дата.

К заявлению следует приложить полис или иной документ, подтверждающий страхование. Если кредит был выплачен, предоставьте подтверждение этого факта. В случае, если страховое соглашение расторгается по причинам, указанным в статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, приложите документы, подтверждающие эти обстоятельства.

 Шаг 3. Подайте документы для расторжения договора страхования и дождитесь возврата страховой премии

Для расторжения договора страхования, необходимо обратиться в организацию, где был заключён договор.

Подать заявление и документы можно двумя способами: лично или по почте с уведомлением о вручении. В случае личного обращения предоставьте два экземпляра заявления. На втором экземпляре сотрудник компании должен проставить отметку о дате принятия заявления с указанием своих Ф.И.О. и должности.

Если с момента оформления страховки прошло менее 30 дней, вы можете вернуть полную сумму. Если же срок превышает 30 дней, то следует внимательно изучить условия договора. Возможно, в нём указано, что расторжение возможно в течение более длительного срока. В таком случае у вас есть возможность отказаться от страховки в соответствии с условиями договора.

Если прошло больше времени, чем указано в договоре, заёмщику возвращают денежные средства с вычетом процентов. Для того чтобы узнать, как рассчитывают оставшуюся выплату, необходимо внимательно изучить договор.

В договорах всегда прописываются права и обязанности сторон, при этом один из пунктов должен содержать информацию об условиях расторжения (договора страхования жизни в том числе) досрочно. Достаточно своевременно обратиться в банк или страховую компанию с заявлением.

Если вам отказывают в расторжении договора страхования и возвращать деньги, следует обратиться в суд. У страховых компаний есть лишь несколько законных оснований для отказа в преждевременной отмене соглашения и возврате денег.

Важно помнить, что договор страхования может быть расторгнут только в том случае, если страховой случай не наступил.

Если на ваше заявление о расторжении договора страхования ответ не поступил в установленный срок, или вас не устроил, вы можете обратиться к финансовому уполномоченному и подать обращение на досудебное урегулирование споров физических лиц с финансовыми организациями. Решение финансового уполномоченного является обязательным для страховой компании.