В каких случаях можно получить льготную ипотеку

В России действует несколько государственных программ, которые позволяют приобрести жилье в кредит под низкий процент. Рассказываем, при каких условиях можно рассчитывать на поддержку из госбюджета и как ее получить.

Выбор льготной программы зависит от того, в каком регионе вы хотите купить жилье, в городе или в селе, а также от состава вашей семьи. Программы различаются условиями: ставкой, размером первоначального взноса, максимальной суммой кредита. Кроме того, у каждой программы свой список банков, в которых можно оформить ипотеку с господдержкой.С 23 декабря 2023 года разрешается брать льготную ипотеку только по одной из госпрограмм и лишь один раз. Но если вы уже оформляли кредит раньше этой даты, то вправе воспользоваться господдержкой еще один раз — по любой из программ, в которых еще не участвовали.

Программа «Семейная ипотека»

Где действует: по всей стране.

Кто может получить:

• семьи, в которых есть хотя бы один ребенок младше 7 лет;
• семьи с ребенком-инвалидом в возрасте до 18 лет.

Родители, у которых минимум двое детей в возрасте от 7 до 18 лет, тоже вправе получить семейную ипотеку, но с ограничениями. Семьи могут вложить льготный кредит в строительство дома в любом месте на территории России, а купить квартиру в новостройке или дом — только в малых городах (с населением до 50 тысяч человек), в регионах с низким объемом строительства или с индивидуальными программами развития. Список регионов вы найдете на сайте государственной корпорации ДОМ.РФ.

На льготную ипотеку вправе претендовать и те, у кого ребенок появился в браке, и одинокие родители.

Оформить кредит по госпрограмме можно, даже если у вас уже есть жилье.

Банки вправе предъявлять дополнительные требования к возрасту, стажу работы и доходу заемщиков.

Ставка: до 6% годовых.

Какое жилье можно приобрести: квартиру или дом с землей на первичном рынке. Покупать квартиры можно как в готовых новостройках, так и в строящихся домах.

Продавцом жилья должна быть компания-застройщик или управляющая компания закрытого паевого инвестиционного фонда (ЗПИФа), в состав которого входит новостройка.

Приобрести готовое или строящееся жилье у другого человека нельзя.

Взять льготный кредит на постройку частного дома получится только в том случае, если вы заключите договор строительного подряда с компанией или индивидуальным предпринимателем. Оплата строительства обязательно должна проходить через счет эскроу.

Вторичное жилье в ипотеку могут оформить только родители детей-инвалидов, причем лишь в тех регионах, где не ведется строительство новых многоквартирных домов.

Когда вы оформили ипотечный кредит под обычный рыночный процент, а потом в семье появился ребенок — можете рефинансировать кредит по льготной ставке. Но для этого должны быть соблюдены все условия программы — требования к жилью, заемщикам и возрасту ребенка на момент обращения за рефинансированием.

Максимальный размер кредита: 30 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области, из которых до 12 млн рублей можно оформить по ставке до 6%, а остальную сумму — по рыночной ставке. В других регионах общий лимит ипотеки — 15 млн рублей, из них до 6 млн рублей можно получить под льготный процент.

Срок кредита: банки устанавливают сами, обычно — от 1 года до 30 лет.

Первоначальный взнос: от 20% стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал и другие субсидии, дотации или материальную помощь.

Когда можно оформить ипотеку: до конца 2030 года.

Куда обращаться за кредитом: в один из банков — участников программы.

Можно ли воспользоваться программой повторно?

Да, по семейной ипотеке разрешается покупать жилье несколько раз. Если предыдущий кредит по этой или любой другой льготной программе вы брали до 23 декабря 2023 года, то участвовать в семейной ипотеке получится без дополнительных условий.

В остальных случаях для повторного участия в программе должны соблюдаться следующие требования:

• вы уже погасили прежний льготный кредит;
• после того как вы заключили прошлый договор по любой из госпрограмм, в семье появился еще один ребенок;

Взять льготную ипотеку еще раз удастся только при выполнении обоих условий.